美国纽约金融服务局1月29日上午比特币听证会记实

 

  美国纽约金融服务局1月29日虚拟货币监管听证会

 

         讨论纲领：

 

         1.法律监管和虚拟货币

 

         2.虚拟货币商业行为和消费者保护行为

 

  开始时候回顾了28日讨论相关问题包括：虚拟货币好处和比特币的替代货币。

 

  然后开始陈述今天讨论的议题：

 

         人物介绍，介绍了两位检察员两位发言人的相关履历等！

 

  第一位检察员发言：

 

      我们都在关心虚拟货币的法律问题。我们前不久当逮捕了一些利用虚拟货币犯罪的人，而我们相信，在21世纪虚拟货币的环境需要被监  管，我认为密码货币和其他普通货币一样，在犯罪方面是没有区别的。我们需要讨论应该用什么工具区保护公众免受这些犯罪行为的伤害，包括  虚拟货币盗窃、身份信息泄露、财产安全等方面……

 

      去年我们监控了超过百万计的信用卡诈骗，超过14个国家的各种喜用欺诈行为，现在我们想要对虚拟货币的犯罪行为进行监控。

 

      信用卡咋骗的一种形式是：一方先掉盗窃身份信息，然后利用一些在线支付等形式用信用卡来支付，使卖家受骗，而现在，许多卖家开始接受比特币支付，他们也需要防范虚拟货币在这方面的诈骗，甚至包括比特币ATM机，也有被诈骗的风险。

 

      我们生活在一个犯罪分子每天都有新的犯罪方法的世界。虚拟货币如今已经渐渐成为主流经济的一部分，所以它的相关法律条款的出台是相当重要的，在我们现在的法律条文下，现金的转账、支取、支票等都需要身份验证。如果数额大的时候还需要申明，而虚拟货币现在是一种中介的支付工具，我们相信虚拟货币的运营机构需要对使用者进行身份验证，尽量能知道每一笔支付的来源与目的地的身份信息。

 

我们希望纽约政府能够认识到其中这些犯罪风险，包括身份盗窃和利用虚拟货币犯罪。

 

另一个律师：

 

      很多机构和个人在使用虚拟货币进行日常运营。

 

      我们观察到一些事情：虚拟货币可以在全球范围内支付，他的优点是快捷，而且不需要身份认证。我们希望法律上能对使用虚拟货币的公司和个人进行登记。

 

      下面介绍三个案例：

 

      Liberty Reserve,一个网络金融机构，每年进行超过60亿美元的非法交易。它本身的目的是在一些金融机构基础上进行一些无法追踪的交易，但是期间诞生了大量的非法交易。因为这个机构不要求使用身份认证，所以经常有些假名字。假地址上有大量交易。而这些交易我们都无法追踪。每个人只需要一个LR的账户，就可以再各地进行操作。虽然他不允许用户直接取款到公司账户，但依然大量用户成功的进行了各种交易。

Silk Road。这是一个地下的网站，为大量的黑市交易提供中介。在2年半的调查中，丝绸之路被超过6000个毒贩使用，超过10万美金的毒品在上面通过比特币交易。

 

     Silk Road上的交易方式：一方通过Ip来确认对方地址的真实性，然后再付款的时候使用比特币。然后再去比特币交易中心换成美元。

Silk Road是一种典型的虚拟货币洗钱方式

两天前，Btc-King，一个比特币用户，为Silk Road上的用户使用提供技术指导和维护。他利用另一个纽约的比特币交易公司进行比特币的面对面交易，然后在Silk Road上出售给其他玩家。这个纽约的交易公司注册时候是一家货币中介公司。

 

     Silk Road用了自己的设计的一种东西作为交易担保，从而一方可以支付比特币给另一方

 

     在Silk Road上，用户可以从世界各地的毒贩手中买毒品，而不用亲自把现金付到他们手上。被查获的毒贩中，有一部分之前是利用Liberty Reserve的LR进行交易的 

 

     人们用比特币进行支付，结算的时候，就可以虚报自己的收入等等

 

 

     结论：虚拟货币作为一种动态支付系统，有自己的好处，但是我们也发现了其中的犯罪危机，尤其是对于那些蓄意犯罪的人，虚拟货币系统提供了很多方便。一旦某种虚拟货币被犯罪分子大量使用，它本身的价值也会大打折扣

 

 

然后开始问问题：

 

       当虚拟货币成为成为犯罪分子使用的一部分时，他和犯罪分子使用预付费卡或者其他一些老式的方式有什么不同么？需要进行不同类型的监管么？

 

 

我认为虚拟货币和传统犯罪手法有质变。如果人们蓄意使用虚拟货币进行犯罪行为，他可以更容易地避开调查和进行跨国交易。我们很难封锁这种使用渠道。而以前的预付费电话卡等形式我们有更多的堵截方法

 

一旦比特币成为主流商业的一部分，他肯定也成为主流犯罪的一部分。而这时候比现阶段更难监管

 

 

     我们希望建立一个比特币的金融体系，在这个体系中所有的比特币交易是可追踪的。建立这样一个系统的难度有多大？

 

 

      以ip地址为例，我们检查到某个邮件发到了某个ip地址，但是这个地址可能是一栋楼，里面有500住户，我们可能得逐一排查。

在虚拟货币环境中，我们查到某个地址接受到了一笔钱，我们要查到这个地址属于谁比上述情况更困难,查到是谁在键盘后面操作是很重要的。

 

 

回答：

           

     我们虽然成功破获了一些利用比特币进行的犯罪，但是我们更多的犯罪是在我们的追踪能力之外的。我们相信有大量的犯罪分子在利用虚拟货币犯罪而我们一无所知

 

     我们查到liberty reserve是位于哥斯达黎加的一个公司，我们和国际警方合作才破获这这个案子,但是我们也发现了世界各地有许多人在silk road上进行犯罪交易而我们无法追查

 

 

     虚拟货币可能会对国际犯罪提供很大的便利

 

     除了silk road外，我们也正在监控一些其他有嫌疑的网站。我们在silk road上缴获了3000万美元的比特币（记者开玩笑：你们现在是比特币大户了，全场笑）

 

 

     每个人进行任何虚拟货币买卖之前，总有一部是利用现实货币与虚拟货币进行交易。这是我们最好的追踪机会。

 

 

     目前所有的交易中心都不在美国，都在世界各地。如果我们在美国建立一个大型交易中心，是不是对犯罪的监控有好处？

 

 

     矿工，我们之前并没有关注他们的犯罪。但是是否可能矿工直接参与犯罪交易，这样他们就省略了美元与比特币交易的环节，更不易追查？

 

   

     主持人说：我们昨天在讨论对比特币的哪些环节进行监管。昨天我们认为矿工不需要被监管，但现在来看似乎也有必要了？包括矿工本身在挖矿中的欺诈行为

 

 

 

以上是上午的1月29日比特币听证会记实